Cos’è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro è l’utilizzo di una serie di transazioni finanziarie per introdurre fondi illeciti o “sporchi” nel sistema finanziario. Ogni transazione ha il compito di mascherare la fonte del denaro fino a quando alla fine viene ospitato in un’istituzione finanziaria legittima o in un’azienda, e sembra essere “pulito”. I criminali vogliono usare il loro denaro senza che sia riconducibile ai loro crimini. Non possono operare con successo senza usare qualche forma di riciclaggio di denaro per evitare di essere scoperti e perseguiti.

Ciò premesso, il riciclaggio di denaro è per lo più usato per nascondere il denaro proveniente da crimini come il traffico di droga, così come i fondi provenienti da crimini da colletti bianchi come l’appropriazione indebita o l’evasione fiscale.

Alcuni strumenti comuni per il riciclaggio di denaro hanno poi iniziato a usare le criptovalute come Bitcoin, attraenti per il riciclaggio di denaro perché anonime. Le transazioni sono visibili, ma sono difficili da tracciare a un individuo.

Ancora, spesso si usano i c.d. money mules: questi individui vengono reclutati dai criminali per ricevere denaro nei loro conti bancari legittimi, per poi trasferirlo a terzi. I muli sono spesso reclutati inconsapevolmente attraverso i social media, le e-mail e le bacheche di lavoro online, attirati dalla promessa di fare soldi facili.7

Tra gli altri strumenti annoveriamo le carte di debito prepagate e le carte regalo, anonime e usate per dividere grandi somme di denaro in altre più piccole. Chiunque può usare le carte regalo per pagare beni e servizi, o possono essere vendute con uno sconto attraverso i mercati online. I truffatori le usano anche per estrarre fondi dalle loro vittime.

Ci sono poi le società di facciata, imprese che combinano il “denaro sporco” con il denaro delle operazioni legittime. Le società di facciata hanno relazioni con banche e altre istituzioni finanziarie che forniscono un percorso per il denaro “pulito”. Il riciclaggio di denaro è una minaccia per tutti perché fornisce i mezzi a terroristi, trafficanti di droga, trafficanti di esseri umani, trafficanti di armi, truffatori, ladri di identità e altri per espandere la loro influenza e le loro operazioni.

In che modo le criptovalute possono favorire il riciclaggio di denaro?

Sebbene al momento non possano essere un concorrente della valuta in termini di volume di riciclaggio, l’uso sempre più diffuso delle criptovalute e la loro natura non regolamentata o meno regolamentata in molte giurisdizioni significa che il mondo finanziario ha molto di cui preoccuparsi.

I consulenti sostengono spesso che il riciclaggio di denaro con le criptovalute è altamente complesso e rischioso, rendendolo una strategia inefficace rispetto alle tecniche convenzionali. Sostengono inoltre che le transazioni in valute digitali sono più trasparenti e responsabili rispetto alle valute fiat. Un’altra argomentazione è che il riciclaggio di denaro con le criptovalute è relativamente molto ridotto in termini di volume e i media tradizionali si concentrano maggiormente sulle attività criminali legate alle valute digitali piuttosto che sulla tecnologia e l’innovazione. Anche se su scala ridotta, è indubbio che le criptovalute vengano utilizzate per facilitare il riciclaggio di denaro.

Le criptovalute stanno lentamente cambiando la loro statura di mezzo di scambio di valore mainstream nell’era digitale e molte grandi aziende accettano ora la valuta digitale per i pagamenti di prodotti e servizi e molte banche considerano l’adozione della tecnologia blockchain. Detto questo, le criptovalute hanno davvero il potenziale per sostituire le loro varianti di carta e plastica. Pertanto, è importante analizzare le scappatoie che consentono a queste valute di essere utilizzate per il riciclaggio di denaro e sviluppare adeguate tecnologie di contrasto per combattere il crimine!

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