Cos’è il riciclaggio di denaro?

Il riciclaggio di denaro è l’utilizzo di una serie di transazioni finanziarie per introdurre fondi illeciti o “sporchi” nel sistema finanziario. Ogni transazione ha il compito di mascherare la fonte del denaro fino a quando alla fine viene ospitato in un’istituzione finanziaria legittima o in un’azienda, e sembra essere “pulito”. I criminali vogliono usare il loro denaro senza che sia riconducibile ai loro crimini. Non possono operare con successo senza usare qualche forma di riciclaggio di denaro per evitare di essere scoperti e perseguiti.

Ciò premesso, il riciclaggio di denaro è per lo più usato per nascondere il denaro proveniente da crimini come il traffico di droga, così come i fondi provenienti da crimini da colletti bianchi come l’appropriazione indebita o l’evasione fiscale.

Alcuni strumenti comuni per il riciclaggio di denaro hanno poi iniziato a usare le criptovalute come Bitcoin, attraenti per il riciclaggio di denaro perché anonime. Le transazioni sono visibili, ma sono difficili da tracciare a un individuo.

Ancora, spesso si usano i c.d. money mules: questi individui vengono reclutati dai criminali per ricevere denaro nei loro conti bancari legittimi, per poi trasferirlo a terzi. I muli sono spesso reclutati inconsapevolmente attraverso i social media, le e-mail e le bacheche di lavoro online, attirati dalla promessa di fare soldi facili.7

Tra gli altri strumenti annoveriamo le carte di debito prepagate e le carte regalo, anonime e usate per dividere grandi somme di denaro in altre più piccole. Chiunque può usare le carte regalo per pagare beni e servizi, o possono essere vendute con uno sconto attraverso i mercati online. I truffatori le usano anche per estrarre fondi dalle loro vittime.

Ci sono poi le società di facciata, imprese che combinano il “denaro sporco” con il denaro delle operazioni legittime. Le società di facciata hanno relazioni con banche e altre istituzioni finanziarie che forniscono un percorso per il denaro “pulito”. Il riciclaggio di denaro è una minaccia per tutti perché fornisce i mezzi a terroristi, trafficanti di droga, trafficanti di esseri umani, trafficanti di armi, truffatori, ladri di identità e altri per espandere la loro influenza e le loro operazioni.

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