5 consigli per usare bene i robo advisor
I robo-advisor sono una soluzione digitale per semplificare gli investimenti. Ma con così tante opzioni a disposizione, può essere difficile capire da dove cominciare. Ecco perché abbiamo raccolto cinque consigli per utilizzare bene i robo-advisor, dalla comprensione delle commissioni alla scelta della piattaforma giusta per i vostri obiettivi.
Che cos’è un robo advisor?
Un robo advisor è un programma informatico che fornisce servizi di pianificazione finanziaria e gestione del portafoglio automatizzati e basati su algoritmi, senza alcuna interazione umana. I robo advisor utilizzano la tecnologia per raccogliere informazioni sulle vostre finanze e sui vostri obiettivi di investimento, quindi consigliano e gestiscono un portafoglio di investimenti per voi.
Questi strumenti possono essere una buona opzione per gli investitori che desiderano gestire il proprio portafoglio senza l’intervento umano. Possono anche essere una buona scelta per gli investitori che si sentono a proprio agio con la tecnologia e con le proprie decisioni di investimento. Tuttavia, i robo advisor non sono adatti a tutti. Prima di investire con un robo advisor, assicuratevi di fare le vostre ricerche e di capire che tipo di investitore siete.
I vantaggi dell’utilizzo di un robo advisor
I vantaggi dell’utilizzo di un robo advisor includono:
- ribilanciamento automatico del portafoglio
- commissioni ridotte
- raccolta delle perdite fiscali
- diversificazione
- accesso 24 ore su 24 al vostro conto
I rischi dell’utilizzo di un robo advisor
L’utilizzo dei robo advisor comporta alcuni rischi. Il primo è che il vostro denaro non è sempre investito negli investimenti più sicuri possibili. I robo advisor investono in genere in azioni e altri titoli orientati alla crescita, che possono essere più rischiosi di opzioni più conservative come le obbligazioni. Se il mercato azionario crolla, potreste perdere una parte significativa dei vostri risparmi.
Un altro rischio è quello di non ricevere da un robo advisor l’attenzione personalizzata di cui avete bisogno. Se avete obiettivi o circostanze finanziarie complesse, è meglio che lavoriate con un consulente finanziario umano che possa darvi consigli su misura. Infine, c’è sempre la possibilità che la tecnologia che alimenta i robo advisor si guasti o presenti dei problemi. Questo potrebbe far sì che i vostri investimenti vengano gestiti in modo improprio o addirittura persi del tutto. Anche se questa eventualità è improbabile, è bene tenerla presente prima di affidare tutti i propri risparmi a un programma informatico.
5 consigli per utilizzare bene i robo advisor
Ecco cinque consigli che vi permetteranno di massimizzare l’efficacia nell’uso dei robo advisor:
- Iniziare con poco: quando si inizia con un robo advisor, è meglio iniziare con poco. In questo modo potrete capire come funziona il robo advisor e se è adatto alle vostre esigenze di investimento
- Stabilite obiettivi chiari: prima di investire tramite un robo advisor, assicuratevi di fissare obiettivi finanziari chiari. Questo aiuterà il robo advisor a creare un piano di investimento che si allinei con la vostra strategia finanziaria complessiva.
- Considerare la propria tolleranza al rischio: è importante considerare la propria tolleranza al rischio quando si utilizza un robo advisor. Questo aiuterà a garantire che i vostri investimenti siano in linea con il vostro livello personale di tolleranza al rischio e con i vostri obiettivi finanziari.
- Rimanere sempre coinvolti: anche se si utilizza un robo advisor, è importante rimanere coinvolti nelle proprie decisioni di investimento. Assicuratevi di monitorare regolarmente il vostro conto e di apportare le modifiche necessarie in base ai cambiamenti della vostra situazione finanziaria o dei vostri obiettivi.
- Comprendere le commissioni: infine, assicuratevi di comprendere le commissioni associate al vostro robo advisor. Alcuni consulenti robo applicano commissioni forfettarie, mentre altri possono addebitare una percentuale del patrimonio in gestione. Assicuratevi di confrontare le commissioni e di capire esattamente per cosa state pagando prima di investire.
